高等教育Flipbook_2024

高等教育学院储蓄和资助策略

为什么高等教育如此重要? 考虑一下这些潜在的好处：•大学为学生提供了结交新朋友开阔视野的机会, 的想法, 和经验. •平均而言，大学毕业生比只有高中文凭的人挣得更多. •受过大学教育的成年人更有可能找到工作，即使是在经济困难时期. •大学可以促进终身学习和公民参与, 促进个人和职业发展. 资料来源:美国.S. 劳工统计局, 2023对许多美国人来说, 大学是一个梦想, 一个目标, 还有家庭责任.

对知识的投资回报最佳. 来源：BrainyQuote.com

大学很贵, 但年复一年, 家长们表示，他们愿意在经济上竭尽全力，以便有机会投资孩子的未来——不仅是为了潜在的更高收入，也是为了智力和社会效益. 来源：Sallie Mae，《博彩网址大全》

大学文凭当然不能保证一份工作，但它可以是一笔强大的资产. 以下数据显示了按教育程度划分的2022年收入和失业率. 专业学历, 无学位副学士学位学士学位硕士学位博士学位高中文凭无高中文凭$108,160 $52,260 $74,464 $86,372 $108,316 $44,356 $35,464 $48,年收入中位数失业率1.4% 5.5% 4.0% 3.5% 2.7% 2.2% 1.9% 1.0%来源：U.S. 美国劳工统计局，2023年（2022年25岁及以上成年人数据）

升学费用为56美元,190 $24,030 $116,815 $91,528 $71,714 $49,957 $39,142 $30,669私人公共（州内）（以2023年美元计）在过去的十年里, 学费总费用, 费用, 住房, 四年制公立大学的食物保持不变，四年制私立大学的食物增加了5%, 经通货膨胀调整后. 你的孩子上大学要花多少钱? 下面的图表预测了未来的学费, 费用, 住房, 和食物, 假设年通胀率为5%. $60,000 $100,000 $160,000 $140,000 $120,000 $80,000 $40,000 $20,000 $0来源：美国大学理事会, 2023 2023–24 2038–39 2033–34 2028–29 2043–44 $149,089 $63,759

典型学生预算, 费用, 住房, 食物占大学费用的很大比例. 然而, 还有其他重要的开支需要考虑, 包括书籍及用品, 运输, 杂项费用. 这张图表显示了2023-24学年就读四年制公立和私立学院和大学的平均估计成本. $4,810 $41,540 $14,650 $4,230 $11,260 $12,每年770美元，60美元,420 $28,840公立4年制, 校内私立非营利性4年制, 校内资料来源：美国大学理事会, 2023本书, 运输, & 其他费用 & 食物的学费 & 这些费用是一年的费用. 不考虑通货膨胀, 四年的大学学费可能是：115美元,四年制公立大学360美元241美元,另外，要考虑到有些学生可能要花四年以上的时间才能获得大学学位.

学生贷款助学金 & 父母借款父母收入 & 学生收入 & 储蓄的亲戚 & 家庭通常使用多种来源来支付大学费用. 虽然助学金和奖学金可能发挥重要作用, 最大比例的资金通常以储蓄的形式来自家长和学生, 现在的收入, 和贷款. 约78%的家庭在缩小择校名单时会考虑大学的学费. 资料来源：Sallie Mae， 2023年11% 29% 2% 10% 8% 40%

你会使用哪些储蓄选择? 家庭为大学储蓄的方式有很多，如下所列. 这些储蓄工具将在后面介绍. •529储蓄计划•529预付学费计划•Coverdell ESA•退休计划•投资(e.g.•储蓄账户、定期存单、货币市场基金

税收优惠储蓄：529计划 & 有两种税收优惠计划是专门为帮助家庭为高等教育储蓄而设计的：529储蓄计划和科弗德尔教育储蓄账户（ESA）. 虽然这些计划的捐款是不能抵税的, 提款——包括任何收入——如果用于支付合格的高等教育费用，则免征联邦所得税, 包括学费, 费用, 住房和食物, 书, 和物资. 2022 2023账户总数15.100万15.总账户资产3880亿美元4470亿美元来源：ISS市场情报, 529市场亮点, Q4 2022 & 在529储蓄计划中持有的大学储蓄比例高于其他任何储蓄工具. 529储蓄计划来源：Sallie Mae， 2023

和其他投资一样, 参加529储蓄计划和Coverdell储蓄账户通常会有费用和开支. 还有一种风险是，这些投资可能会赔钱，或者表现不够好，无法支付预期的大学费用. 不合格的收入提取可能作为普通收入征税，并处以10%的联邦所得税罚款. 529储蓄计划的税务影响应与您的法律和/或税务顾问讨论，因为各州之间的差异很大, 一些州可能不会采用529储蓄计划规定的K-12学费. 还要注意的是，大多数州都有自己的529计划, 哪些可以为其居民和纳税人提供专门的优势和福利. 这些国家福利可能包括财政援助、奖学金和债权人保护. 在投资529储蓄计划之前, 请考虑投资目标, 风险, 指控, 小心开支. 官方披露声明和适用的招股说明书-其中包含有关投资选择的本信息和其他信息, 潜在的投资, 而投资公司-可以通过联系您的博彩网址大全专业人士获得. 在投资之前，你应该仔细阅读这些材料. •年度捐款限额：2美元,•收入资格限制（基于捐助者调整后的总收入）•资产必须在受益人年满30岁时使用（有一些例外）•资金可用于合格的小学, 二次, and higher-education expenses • Flexible investment options Coverdell储蓄帐户 • Higher contribution limits (set by each state) • No income eligibility limits • Typically no beneficiary age restriction (open to adults and children) • Funds may be used for qualified higher-education expenses and K–12 tuition • Limited investment options; some age-based options automatically become more conservative as the child ages 529 Savings Plan

$23,725 2023年底529储蓄计划的平均账户余额来源：ISS市场情报, 529市场亮点, Q4 2023

雇主赞助计划提款大多数雇主计划允许贷款（最高50美元）,000)，但上限为参加者既得资产的50%. 如果您选择此选项, 你必须偿还贷款（一般来说）, （为期五年）, 但你会把利息支付给自己, 不是博彩网址大全机构. 一个警告：如果你失去了工作，你可能必须立即偿还贷款. 如果你参加了一个延税退休计划——比如个人退休账户或雇主赞助的计划——你可以用其中的一些资金来支付大学学费. 然而, 如果你选择使用退休基金, 你会减少退休后可用的钱. 有很多方法可以资助大学教育，但没有退休奖学金! 一般使用递延税收退休计划的资金, 从传统的个人退休账户和大多数雇主赞助的退休计划中提取的资金作为普通收入征税. 在59岁半之前进行的分配可能会受到10%的联邦所得税罚款（有一些例外）, 如上文所述的IRA高等教育例外). IRA提款用于符合条件的高等教育费用（如学费）, 费用, 在59岁半之前，提前发放的钱不需要缴纳10%的联邦所得税. 这笔钱不仅可以用于你孩子的高等教育需求，也可以用于你自己的需求, 你的配偶, 还有你的孙子. 即便如此，所有的递延税资产提取都要作为普通收入纳税. 如果你有罗斯个人退休账户, 定期供款（不包括收益）可随时提取, 出于某种原因, 没有任何所得税义务或提前提款罚款. 为一个合格的免税和免税提取罗斯个人退休账户的收入, 分配必须满足持有五年的要求，并在59岁半之后进行（有一些例外）, 如上文所述的IRA高等教育例外).

税收优惠储蓄工具对你每年的储蓄金额有限制, 而应税账户则不受供款限额的限制. 你不想拿孩子的教育去冒险, 所以一般来说，你应该选择那些你能承受风险的投资工具. 记住，一项投资提供的增长潜力越大，它可能承担的风险就越大. 如果你在孩子还小的时候就开始为上大学存钱, 你有更长的时间跨度，可能会选择采取更激进的投资方式. 如果你有一个较短的时间框架，你可能需要采取更保守的方法. 这些假设的投资组合仅用于说明目的. 它们是例子，而不是建议. Asset allocation is a method used to help manage investment risk; it does not guarantee a profit or protect against investment loss. 提供更高回报率潜力的投资也涉及更高程度的风险. 其他储蓄工具股票75%债券20%债券50%股票30%现金替代品20%现金替代品5%激进配置保守配置大学10年以上大学2年以上

储蓄账户, cd, 货币市场基金是为大学储蓄的相对安全的方式, 但增长潜力非常有限. 联邦存款保险公司为联邦存款保险公司承保的机构的存单和银行储蓄账户提供最高250美元的保险,每位存款人000美元, 每一个机构. 定期存单通常提供固定的回报率. 随着时间的推移，提高性能潜力, 你可以选择投资股票, 债券, 共同基金. 成千上万的共同基金可供选择, 你应该能够找到适合你的时间框架和投资目标的资金. 股票的回报和本金价值, 债券, 共同基金的份额随着市场状况的变化而波动. 股票出售时的价值可能高于或低于其原价. 债券受到利率、通货膨胀和信用风险的影响. 随着利率上升，债券价格通常会下跌. 如果不持有到到期，债券的价值可能高于或低于其原始成本. 债券基金的表现会受基金内相关债券的风险影响. 货币市场基金不受联邦存款保险公司或任何其他政府机构的保险或担保. 尽管货币市场基金试图维持稳定的1美元股价, 投资这样的基金，你可能会赔钱. 共同基金按招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费及费用. 招股说明书, 里面有这个和其他关于投资公司的信息, 可以从你的博彩网址大全专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前，一定要仔细阅读招股说明书. 据报告，在2022-23学年，美国家庭平均为大学支付28,026美元. 来源：Sallie Mae， 2023

在2022-23学年, 本科生获得了超过2400亿美元的学生援助, 包括赠款, 贷款, 教育税收优惠, 以及勤工俭学项目. 联邦补助金*财政援助联邦勤工俭学联邦教育税收抵免 & 其他补助**联邦贷款*联邦补助包括佩尔助学金和退伍军人福利. **来自大学、州、私人团体和雇主的资助. 资料来源：美国大学理事会，2023年(由于四舍五入，百分比不等于100.7% 0.5% 4.5% 44.7% 15.7%

经济援助通常是根据需要发放的. 为了得到援助, 你必须在你的学生上大学的每一年完成联邦学生援助免费申请（FAFSA）. FAFSA使用一个基于家庭收入和其他因素的公式来计算你的学生援助指数（SAI）. 然后从特定学校的出勤费中减去SAI，以确定您的学生可能有资格获得的援助金额. 援助通常以贷款的形式发放, 奖助金, 还有（在某些情况下）勤工俭学. 净价博彩网址大全每个大学的网站上都有净价博彩网址大全. 它可以估算出你的孩子在那所学校可能会得到多少助学金, 根据他或她的学术背景和你家庭的财务信息——让你在孩子申请之前就知道你的“净价”可能是多少. 助学金和奖学金助学金和奖学金分为需要制和择优制, 并且可以根据各种因素授予-从学术或运动成绩到宗教信仰或种族背景. 大学通常是助学金和奖学金的最大来源, 但是许多其他组织也提供这些服务——宗教组织, 社区团体, 和公司, 举几个例子. 一些组织提供奖学金作为一种吸引学生到特定领域学习或获得特定学位的手段.

联邦贷款可以帮助学生和家长支付大学学费. 45.300万借款人有联邦学生贷款债务. 平均余额为37338美元. 来源:educationdata.大学贷款提供给本科生和研究生的低息联邦贷款. 直接补贴贷款（只适用于本科生）是根据需要发放的, 学生在校期间，政府每年支付利息. 直接无补贴贷款不是基于财务需要, 当学生在学校的时候，兴趣就会产生. 直接贷款的还款延迟到学生离开学校六个月后. 适用于受抚养的本科生和研究生的父母. 利率比一般的直接贷款要高. 家长最多可以借到学费总额减去收到的任何其他援助. 贷款资金全部拨付后开始还款和计息, 但家长可以在学生在校期间要求延期付款. 直接贷款直接加贷款12私人学生贷款也可以, 但与联邦贷款相比，它们的利率通常要高得多，还款选择也不那么灵活.

这个假设的例子仅供比较之用，并不代表任何具体的投资或贷款. 实际结果会有所不同. $139,每月花费1美元,总花费15年15年10年10年350美元尽管联邦学生贷款的利率通常很低, 与积累储蓄所需的财政资源相比，借款的成本仍然可能非常昂贵. 考虑下面的假设示例, 哪个比较储蓄计划和累积100美元,100美元，15年，000美元,000元贷款（还款期为10年）. 总自付费用是63美元,为储蓄和投资, 与支付139美元相比,327英镑的本金和借款利息. 借贷与储蓄(15年, 6%的平均年回报率)借款(10年期贷款, 7%的利率)63美元,000

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